普洱人保财险因虚报资料被罚91万

——保险业监管持续加强，严守合规底线

近日，人保财险普洱市分公司因编制虚假业务财务资料等违法违规行为，被中国银普洱监管分局处以91万元罚款，成为保险行业违法违规行为的又一典型案例。当前，我国保险业监管持续加强，保险企业合规意识不断增强，但仍有部分企业存在违法违规行为，损害了保险行业的整体形象和信誉。监管部门将加大查处力度，严守合规底线，确保保险行业的健康稳定发展。

一、案件情况

2023年3月，中国银普洱监管分局在日常监管中发现，人保财险普洱市分公司存在编制虚假业务财务资料、利用保险合同进行违法活动等多项违法违规行为。经过调查核实，监管部门认定人保财险普洱市分公司违法事实清楚，证据确凿，决定对其处以91万元罚款，并要求其限期完成整改工作。

二、违法违规行为分析

（一）编制虚假业务财务资料

根据调查，人保财险普洱市分公司在业务经营过程中，存在编制虚假业务财务资料的行为。具体表现为：一是虚列业务费用，通过虚构业务支出、虚增业务成本等方式，套取资金用于其他用途；二是虚增业务收入，通过虚增业务规模、虚报业务收入等方式，提高公司业绩水平；三是隐瞒业务风险，通过隐瞒实际业务风险、虚报业务风险等方式，规避监管和责任追究。

（二）利用保险合同进行违法活动

人保财险普洱市分公司在业务经营过程中，还存在利用保险合同进行违法活动的行为。具体表现为：一是利用保险合同进行非法集资，通过虚构保险产品、虚假宣传等方式，向不特定对象吸收资金；二是利用保险合同进行洗钱活动，通过虚假交易、虚假保险等方式，为其他违法犯罪活动提供资金通道；三是利用保险合同进行欺诈行为，通过虚构保险事故、虚假理赔等方式，骗取保险金。

三、违法违规行为的危害

（一）损害保险行业形象和信誉

保险企业违法违规行为，严重损害了保险行业的整体形象和信誉。一方面，违法违规行为影响了保险企业的经营业绩和财务状况，降低了保险企业的市场竞争力；违法违规行为损害了保险消费者的权益，降低了保险消费者的满意度和信任度，影响了保险行业的可持续发展。

（二）影响保险行业监管效果

保险企业违法违规行为，影响了保险行业监管的效果。一方面，违法违规行为增加了监管部门的监管难度，加大了监管成本；违法违规行为削弱了监管部门的监管权威，降低了监管的有效性。

（三）加大保险行业风险

保险企业违法违规行为，加大了保险行业的风险。一方面，违法违规行为增加了保险企业的经营风险，可能导致保险企业的财务危机和市场退出；违法违规行为增加了保险行业的系统性风险，可能引发保险行业的连锁反应和风险传导。

四、监管部门的监管措施

针对保险企业的违法违规行为，监管部门将加大查处力度，严守合规底线。具体措施如下：

（一）加大监督检查力度

监管部门将加大监督检查力度，定期对保险企业进行现场检查和非现场检查，及时发现和查处违法违规行为。监管部门将加强与公安、司法等部门的协作，形成监管合力，提高监管效能。

（二）加大处罚力度

监管部门将加大处罚力度，对违法违规行为进行严厉查处。对于情节严重的违法违规行为，监管部门将依法从重处罚，形成震慑效应。监管部门将加大对违法违规行为的责任追究力度，对相关责任人进行严厉问责。

（三）加强风险防控

监管部门将加强风险防控，完善风险预警和应急处置机制，及时化解保险行业的风险隐患。监管部门将加强对保险企业的指导和引导，帮助保险企业提高风险防范意识和能力，降低保险行业的风险水平。

五、保险企业的合规建议

针对保险企业的违法违规行为，保险企业应加强合规意识，严守合规底线。具体建议如下：

（一）加强合规管理

保险企业应加强合规管理，建立健全合规管理体系，明确合规责任，落实合规要求。保险企业应加强合规培训和教育，提高员工的合规意识和能力，确保合规管理的有效性。

（二）加强风险控制

保险企业应加强风险控制，建立健全风险管理体系，明确风险控制目标和措施，落实风险控制责任。保险企业应加强风险预警和应急处置，及时化解风险隐患，降低风险水平。

（三）加强内部监督

保险企业应加强内部监督，建立健全内部监督机制，明确内部监督责任，落实内部监督要求。保险企业应加强对内部监督的指导和支持，提高内部监督的效能，确保内部监督的有效性。